지점 상담용 · 개인 금융 시뮬레이터

금융 상담 도구

35년 현장 경험을 바탕으로, 대출·적금·목표 자금·상담 메모까지
한 화면에서 빠르게 정리할 수 있도록 구성한 도구입니다.
🟦 고객 케이스 자동 상담 바로가기
1. 계산기 모음
상담 중 바로 숫자를 두드려 볼 수 있는 기본 네 가지 계산기입니다.

① 대출 월 상환액 원리금균등

주택담보·신용대출 등 원리금균등 방식의 월 상환 부담을 계산합니다.

② 적금 만기 금액

매월 동일 금액 납입 시 예상 만기 수령액과 이자 수익을 확인합니다.

③ 목표금액 → 월 저축액

자녀 교육비·은퇴자금 등 목표 금액을 위한 월 저축 필요액을 계산합니다.

④ 현재 금액의 미래가치 (FV)

일시금 투자·예치 시, 향후 얼마가 되는지 단순 복리 기준으로 확인합니다.
2. 은행 업무 보조툴
상담 내용을 한 줄로 정리하고, 고객의 월 여유자금을 빠르게 파악하는 도구입니다.

상담 메모 → 한 줄 요약

아래 항목을 채우고 “요약 만들기”를 누르면, 나중에 다시 봐도 이해되는 한 줄 요약을 생성합니다.

여유자금 스냅샷

월 소득·고정지출·대출 상환액을 기준으로 대략적인 여유자금을 계산합니다.
3. 금융 도식 · 정리
고객 설명 시 바로 사용할 수 있는 기본 가이드 문구입니다. 필요 시 말투만 조정해서 사용하세요.

대출 상담 체크 포인트

설명 및 권유 전에 꼭 짚고 넘어갈 다섯 가지 항목입니다.
  • ① 대출 용도: 주거 / 사업 / 생활비 중 어디인지 명확히 확인
  • ② 상환능력: 소득, 기존 대출, 카드 사용액 등 전체 흐름
  • ③ 금리 구조: 고정·변동, 우대조건, 향후 변동 가능성
  • ④ 상환 구조: 거치기간, 만기, 중도상환수수료 여부
  • ⑤ 리스크 안내: 금리 상승·소득 감소 시 부담 변화를 사전 설명

자산 포트폴리오 기본 구조

고객의 자산을 큰 틀에서 설명할 때 사용할 수 있는 예시 구조입니다.
  • 현금·단기상품: 3~6개월 생활비 수준(예·적금, MMF 등)
  • 중기자금(3~10년): 적금, 채권형, 혼합형 상품 등
  • 장기자금(10년+): 연금, 퇴직연금, 장기 투자상품
  • 위험자산 비중은 나이·소득·대출 수준에 따라 조정